2025年1月1日，延迟退休政策真的要全面实施了，所以1965年到1970年出生的人，成了第一批需要面对现实的群体。

政策规定，男性职工的退休年龄会从60岁慢慢延到63岁。女性职工更复杂一些，以前50岁或55岁退休的人，现在也要分别延到55岁和58岁。这个过渡期计划用15年完成，并且采用每四个月延长一个月的进度。

最低缴费年限也在同步调整。从2025年到2029年，最低年限会保持15年不变。从2030年开始，它每年都会增加六个月，所以到2039年，最低缴费年限就要达到20年。这意味着，1970年出生的男性职工，他们在2030年退休时，就要面对最低缴费年限上涨的问题了。

我觉得最难的是那些体力劳动者。建筑工人、制造业工人，还有运输司机，他们50岁之后身体机能下降得非常快。你要他们多工作几年，工伤的风险肯定会大大增加。事实上，55岁以上的工人继续从事高危作业，安全隐患是非常显著的。这简直是在拿身体换钱。

失业和灵活就业群体的压力更是倍增。45岁到50岁失业的人，再找工作本来就很难。他们需要自费缴纳社保，但是延迟退休使他们的缴费年限延长了五年。算一笔账，如果他们一个月缴1200元，多缴五年，额外支出就超过七万元。这部分群体既没有稳定的收入，却还要承担持续增长的社保费用，太不容易了。

对很多50岁左右的女性来说，她们也陷入了家庭和工作的两难。这个年纪的女性通常需要照顾家里的老人，或者要协助子女带孩子。延迟退休五年，就造成了家庭照料的缺位。如果不得不雇佣护工或保姆，每月支出大约是5000元，那么五年下来，累计支出就高达30万元。这个费用，远超过延迟退休能增加的那点收入。

政策其实允许弹性退休，最多可以提前或延后三年，但是提前退休不能低于原来的法定退休年龄。选择提前退休，养老金领取额度会减少。如果选择延迟退休，每年能让养老金增加大约7%。

在实际执行中存在很多障碍。单位是否同意你延迟退休，这取决于协商的结果。提前退休也必须满足最低缴费年限。很多人发现，先办理退休手续，再重新找工作，反而是更经济的选择。为什么？因为退休后再就业，可以不用缴纳社保，并且退休金照常发放。

养老金的收支缺口持续在扩大。2023年，各级财政补贴已经达到了7700亿元。养老金的双轨制差距一直存在。企业退休人员月平均养老金约4000元，但是机关事业单位的能达到8000元以上。这个巨大的差距，也引发了公平性的争议。

延迟退休也导致了岗位流动变慢，并且影响了年轻人的就业机会和职业晋升通道。每年本来约有300万人退休，现在退休时间推迟了，相应的就业岗位释放数量就减少了。

对于1965年到1970年出生的人来说，现在就得提前规划。他们需要了解自己的准确退休时间，也必须搞清楚最低缴费年限的要求，并且确保社保缴费不能中断。根据个人的身体和经济情况，认真评估一下是否选择弹性退休。生活太难了，我们只能自己想办法。